Sparekalkulator 2026
Slik vokser pengene dine med renters rente. Test ulike sparehorisonter, startbeløp og forventet avkastning — kalkulatoren oppdaterer seg live.
Din spareplan
Juster tallene og se forskjellen.
Mulig verdi etter 20 år
Beregnet scenario- Du setter inn
- 770 000 kr
- Beregnet avkastning
- 946 093 kr
Avkastningen er en forutsetning, ikke en prognose. Beløpene er før skatt, kostnader og inflasjon. Årlig avkastning fordeles over månedene, og månedsbeløpet settes inn ved slutten av hver måned.
Resultatet er et scenario, ikke en prognose
Kalkulatoren legger den valgte årsavkastningen jevnt utover månedene og forutsetter at samme avkastning gjentas hvert år. Virkelige markeder beveger seg ujevnt. To perioder med samme gjennomsnittsavkastning kan derfor gi ulike opplevelser underveis, særlig hvis du må selge etter et fall.
Lag et spenn, ikke ett fasitsvar
Kjør minst tre beregninger: lav, middels og høy avkastning. Trekk deretter fra fondskostnader og vurder skatt. For banksparing bør du bruke renten på kontoen og huske at den kan endres. For fond bør du ikke bruke siste års avkastning som forventning for de neste tjue.
Horisonten avgjør hvor mye risiko du tåler
Penger til regninger og en økonomisk buffer har en annen jobb enn langsiktig pensjonssparing. Bankinnskudd i en norsk medlemsbank er omfattet av innskuddsgarantien innenfor gjeldende grenser. Aksjefond kan falle mye på kort sikt og passer derfor dårlig hvis pengene må brukes på en bestemt dato snart.
Skatt og kontotype
Renteinntekter beskattes som kapitalinntekt. For aksjer og aksjefond er den effektive satsen på skattepliktig gevinst og utbytte 37,84 prosent i 2026, etter oppjustering og før eventuell skjerming. På ASK utsettes skatt normalt til uttak overstiger innskutt beløp, med fradrag for skjerming.
Skatteetaten om ASK · Bankenes sikringsfond om innskuddsgarantien
Veiledningen er utvidet .
Skill egne innskudd fra beregnet avkastning
Sparer du 2 000 kroner i måneden i ti år uten startbeløp, setter du selv inn 240 000 kroner. Dette er et sikkert regnestykke for innbetalingene dersom du følger planen. Beløpet utover innskuddene i et positivt avkastningsscenario er beregnet vekst, og kan ikke behandles som en avtalt utbetaling.
Startbeløpet er kapital du allerede har. En engangsinnbetaling som kommer senere i perioden skal ikke legges inn som om den var investert fra første dag. Tidspunktet påvirker hvor lenge pengene kan få avkastning. Bruk beregningen som en forenklet plan med jevne innbetalinger.
Regn kostnad og kjøpekraft separat
Hvis en avkastningsforutsetning er oppgitt før fondskostnader, må du redusere den med et relevant kostnadsanslag før du bruker den til en sammenligning. Er historikken allerede etter forvaltningskostnader, vil et nytt fratrekk for samme kostnad telle den dobbelt. Kontroller også om plattformhonorar kommer i tillegg.
Sluttsummen vises i fremtidige kroner. Med en tenkt prisvekst på 2 prosent i året vil 100 000 kroner om ti år ha omtrent samme kjøpekraft som 82 000 kroner i dag. Dette er et eget inflasjonseksempel; kalkulatoren trekker ikke automatisk prisveksten fra resultatet.
Endre sparebeløpet før du jager høyere avkastning
Prøv først hva 500 kroner mer eller mindre i måneden gjør med planen. Innbetalingen er noe du kan styre i den grad budsjettet tillater det. En høyere avkastningsforutsetning gjør grafen brattere, men gir ikke i seg selv et mer sannsynlig resultat.
Ved et mål med fast dato kan det være nyttig å vurdere hvor mye et fall nær slutten av perioden vil bety. Kalkulatoren viser en jevn utvikling og simulerer ikke tilfeldige markedssvingninger. Tilpass derfor risiko og tilgjengelighet til når pengene skal brukes, og hold en buffer utenfor det langsiktige sparemålet.
Spørsmål og svar
Hva er renters rente og hvorfor er det så viktig?
Renters rente betyr at tidligere avkastning blir en del av kapitalen som kan gi ny avkastning. Effekten blir størst over lang tid, men sluttsummen er svært følsom for valgt avkastning, kostnader, skatt og når innbetalingene skjer.
Hvilken avkastning kan jeg forvente?
Ingen kjenner fremtidig avkastning. Bruk flere scenarioer og les fondets risiko, kostnader og anbefalte investeringshorisont. Høy forventet avkastning henger normalt sammen med høyere risiko for tap og større svingninger.
Bør jeg spare i bank eller fond?
Det avhenger av når pengene skal brukes og hvor stort midlertidig tap du tåler. En buffer og penger med fast bruksdato krever høy tilgjengelighet og lav risiko. Lang horisont gjør det lettere å tåle svingninger, men fond gir ingen garanti.
Hva med skatten?
Renteinntekter beskattes som kapitalinntekt. For skattepliktige aksjegevinster og utbytte er effektiv sats 37,84 prosent i 2026 etter oppjustering, før eventuell skjerming. På ASK kan innskutt beløp tas ut før gevinst beskattes. Skatteregler kan endres, så kontroller satsene hos Skatteetaten.