Boliglån · rentene oppdateres hver time
Bytte boliglån eller reforhandle renten
Forskjellen mellom en middels og en god boliglånsrente er tusenlapper i året. Her er dagens tall fra Finansportalen, hva det faktisk koster å flytte lånet, og hvordan du bruker et konkurrerende tilbud i forhandlingen.
Kort fortalt – per 6. oktober 2026
- Median nominell rente
- 5,79 %
- Blant 174 standard boliglån fra 88 banker i Finansportalen.
- Laveste uten medlemskrav
- 5,02 %
- Landkreditt Bank AS – Boliglån 75%.
- Spart første år på 3 mill. kr
- ca. 23 059 kr
- Lavere rentekostnad ved å gå fra median til laveste rente. Terminbeløpet blir 1 433 kr lavere per måned.
- Kostnad ved å flytte
- 545 kr
- Tinglysing 545 kr (Kartverket) + etableringsgebyr 0 kr i banken over.
Scenario som på boliglånssiden: 3 000 000 kr over 25 år, annuitetslån, uendret rente. Rentene er bankenes egne tall i Finansportalen. Gebyrer og regler kontrollert 6. oktober 2026.
Regnestykket
Hvor mye sparer du på å bytte boliglån?
Vi sammenligner medianrenten for vanlige boliglån (standardlån) med den laveste renten du kan få uten krav om medlemskap. Begge regnes på samme lån: 3 000 000 kroner over 25 år som annuitetslån, med bankens termingebyr.
| Nominell rente | Terminbeløp | Renter første år | |
|---|---|---|---|
| Median standardlån | 5,79 % | 19 006 kr | 172 253 kr |
| Laveste uten medlemskravLandkreditt Bank AS | 5,02 % | 17 573 kr | 149 194 kr |
Går du fra medianrenten til den laveste renten uten medlemskrav, betaler du om lag 23 059 kr mindre i renter det første året, og terminbeløpet blir 1 433 kr lavere hver måned. Etter flyttekostnaden på 545 kr er gevinsten første år om lag 16 652 kr, og kostnaden er tjent inn etter 1 måneder. Beløpene er før rentefradrag i skatten.
Figur 1
Renter første år på 3 mill. kr – fra billigste til dyreste boliglån
Vis tallene som tabell
| Punkt i rentefordelingen | Renter første år |
|---|---|
| Laveste rente | 149k |
| 25 % billigste | 162k |
| Median | 172k |
| 75 % billigste | 179k |
| Høyeste rente | 266k |
Vil du regne på din egen restgjeld, løpetid og ditt konkrete tilbud, bruk kalkulatoren for bytte av boliglån. Den viser også når flyttekostnaden er tjent inn.
Renter nå
Hvilke banker har lavest rente på vanlige boliglån?
Laveste effektive rente per bank for standardlån uten krav om medlemskap. Lån for unge, førstehjemslån og grønne lån er holdt utenfor, fordi de har egne vilkår. Se dem på boliglån for unge og grønt boliglån.
| Bank og produkt | Nominell | Effektiv | Etableringsgebyr |
|---|---|---|---|
| Landkreditt Bank ASBoliglån 75% | 5,02 % | 5,14 % | 0 kr |
| Penni fra Eika digitalbankBoliglån mellom 60-75 % belåningsgrad | 5,05 % | 5,17 % | 0 kr |
| Sbanken (DNB Bank ASA)Boliglån 75 % | 5,13 % | 5,25 % | 0 kr |
| NORDirekte (Skagerrak Sparebank)Boliglån inntil 75 % | 5,13 % | 5,28 % | 0 kr |
| DinBANK.no(Sparebanken Øst)Boliglån 75 % | 5,20 % | 5,33 % | 0 kr |
| Kassa - Boliglån fra Oslo PensjonsforsikringMedium - Belåningsgrad mellom 60-75 % | 5,20 % | 5,33 % | 0 kr |
| Marker & Eidsberg SparebankBoliglån 75 % | 5,20 % | 5,37 % | 2 000 kr |
| Himla Banktjenester (Fana Sparebank)Boliglån innenfor 75 % | 5,26 % | 5,39 % | 0 kr |
Effektiv rente er Finansportalens beregning for 3 000 000 kr over 25 år. Data hentet 6. oktober 2026. Banken kan gi deg en annen rente etter kredittvurdering og belåningsgrad. Hele listen finner du på sammenligningen av boliglån.
Kostnader
Hva koster det å flytte boliglånet?
| Post | Beløp | Kilde |
|---|---|---|
| Tinglysing av nytt pantedokument | 545 kr | Kartverket, gebyr 2026 |
| Sletting av det gamle pantet | 0 kr | Kartverket, gebyr 2026 |
| Dokumentavgift | 0 kr | Betales bare når eiendomsretten overføres (Kartverket) |
| Etableringsgebyr i ny bank | 0 kr–120 000 kr | Finansportalen, median 2 500 kr. 44 av 174 lån har 0 kr. |
| Innfrielse av fastrentelån | Avhenger av rentene | Finansavtaleloven § 2-10 |
Kartverket opplyser at den som sender et dokument til tinglysing betaler et gebyr per dokument, og at dokumentavgift bare kommer i tillegg når dokumentet overfører eiendomsrett. Et nytt pantedokument flytter ikke eiendomsretten. Den nye banken kan også kreve ny verditakst. Finans Norge skriver at banken vil fortelle hva den krever av pantesikkerhet, og om du må ha ny verditakst på boligen.
Steg for steg
Hvordan bytter du boliglån?
- Finn restgjeld, rente og løpetid i nettbanken. Sjekk om lånet har fast eller flytende rente, og om rabatten din forutsetter andre produkter.
- Hent skriftlige tilbud. Finans Norge beskriver at du søker om refinansiering i den nye banken. Be om nominell og effektiv rente, etableringsgebyr og termingebyr.
- Gi egen bank en sjanse. Vis tilbudet og be om ny pris. Blir renten like god, slipper du flyttekostnaden.
- Godta tilbudet og signer. Den nye banken tinglyser pantedokumentet og innfrir lånet i den gamle banken, som sletter sitt pant.
- Kontroller sluttoppgjøret. Etter finansavtaleloven § 2-9 betaler du renter og kostnader frem til og med betalingsdagen. Stopp eventuelt trekk av terminbeløp i den gamle banken.
Flytter du også lønnskonto, sparing og faste betalinger, se slik bytter du bank steg for steg.
Regelverket
Må du oppfylle utlånsforskriften på nytt?
Et nytt lån skal i utgangspunktet oppfylle kravene til betjeningsevne, gjeldsgrad, belåningsgrad og avdrag. Men utlånsforskriften § 10 gjør unntak for refinansiering. Banken kan erstatte et boliglån med et nytt lån som ikke oppfyller ett eller flere av kravene i §§ 5, 6, 7 og 9, når det nye lånet:
- ikke er større enn det eksisterende lånet på refinansieringstidspunktet,
- har pant i samme bolig, eller ikke har høyere belåningsgrad enn det eksisterende lånet,
- ikke har lengre løpetid enn det som gjenstår på det eksisterende lånet, og
- har samme eller strengere krav til avdrag.
Øker du lånet samtidig, gjelder kravene som ved et nytt boliglån. Se egenkapitalkravet og de andre kravene i forskriften.
Fastrente
Hva koster det å bytte bank med fastrentelån?
Finansavtaleloven § 2-10 lar banken kreve dekket tap når du betaler tilbake en fastrentekreditt før tiden, hvis det følger av avtalen. Du hefter ikke for mer enn rentebeløpet som ellers skulle vært betalt frem til forfall. Retten til tapsdekning gjelder ikke hvis skyldig beløp er 50 000 kroner eller mindre, eller hvis du ikke er opplyst om den.
Kan banken kreve tap, skal du på samme måte godskrives en gevinst banken får ved førtidig betaling. Denne retten kan likevel avtales bort, også for forbrukere, hvis du er gjort kjent med det før avtalen ble inngått. Be om en skriftlig beregning før du bestemmer deg. Lurer du på om du bør binde renten igjen, se fastrente eller flytende rente.
Forhandling
Hvordan forhandler du boliglånsrenten?
- Bruk et konkret tilbud, ikke en annonsert «fra-rente». Bankens pris avhenger av belåningsgrad, inntekt og kundeforhold.
- Sammenlign effektiv rente på samme beløp og løpetid. Da kommer gebyrene med. Se hva effektiv rente betyr.
- Vit hvor du ligger. Ligger renten din over medianen i tabellen over, har du et godt utgangspunkt for å be om lavere pris.
- Regn på hele kundeprogrammet. Krever rabatten lønnskonto, forsikring eller medlemskap, tar du kostnaden ved det med i regnestykket.
- Følg med når renten endres. Når Norges Bank endrer styringsrenten, er det et naturlig tidspunkt å sjekke om renten din fortsatt er konkurransedyktig.
Ofte stilte spørsmål
Hva koster det å bytte boliglån til en annen bank?+
Den nye banken tinglyser et nytt pantedokument. Kartverkets gebyr for det er 545 kroner i 2026, mens sletting av det gamle pantet er gratis. I tillegg kommer eventuelt etableringsgebyr i den nye banken. Dokumentavgift betales bare når eiendomsretten overføres, ikke når du bytter långiver.
Kan banken kreve gebyr eller overkurs når jeg innfrir et boliglån med flytende rente?+
Finansavtaleloven § 2-9 sier at kreditten helt eller delvis kan tilbakebetales før avtalt tid, og at du betaler renter og kostnader frem til betalingsdagen. Regelen om tapsdekning i § 2-10 gjelder fastrentekreditt. Les likevel avtalen din for eventuelle gebyrer ved innfrielse.
Hva skjer hvis jeg har fastrentelån?+
Ved førtidig innfrielse av fastrentelån kan banken kreve dekket tap hvis det følger av avtalen (finansavtaleloven § 2-10). Har rentene steget siden du bandt, kan det motsatt gi deg en gevinst, med mindre avtalen sier noe annet. Be banken om en beregning før du flytter.
Må jeg oppfylle egenkapitalkravet på nytt når jeg flytter lånet?+
Ikke nødvendigvis. Utlånsforskriften § 10 lar banken refinansiere et boliglån som ikke oppfyller kravene til betjeningsevne, gjeldsgrad, belåningsgrad og avdrag, så lenge lånet ikke blir større, har pant i samme bolig (eller ikke høyere belåningsgrad), ikke får lengre løpetid og har samme eller strengere avdragskrav.
Lønner det seg å forhandle med egen bank i stedet for å bytte?+
Ofte. Et skriftlig tilbud fra en annen bank gir deg noe konkret å vise til. Får du like god rente der du er, slipper du nytt pantedokument og etableringsgebyr. Sammenlign likevel hele kundeforholdet hvis rabatten krever lønnskonto, forsikring eller medlemskap.
Hvor lang tid tar det å flytte boliglånet?+
Finans Norge beskriver at du søker om refinansiering i den nye banken, som forteller hva den krever av pantesikkerhet og om du trenger ny verditakst. Tiden avhenger av kredittvurdering, takst og tinglysing. Avtal innfrielsesdato med begge bankene, så du ikke betaler terminbeløp to steder.