Et budsjett du faktisk kan bruke
Start med én normal måned, legg årsregninger inn som månedlige avsetninger og se hva som reelt er disponibelt før sparing og ekstra nedbetaling.
Av Håkon Flo EriksenMetode gjennomgått Slik sammenligner vi
Én vanlig måned
Sett navn på pengene før måneden starter
Et budsjett er en beslutning, ikke et regnskap
Start med netto penger som faktisk kommer inn. Bruk de siste tre månedene for variable kostnader, og del årlige utgifter som forsikring, service og ferie på tolv. Resultatet bør få en oppgave: buffer, sparing eller ekstra nedbetaling.
Sammenlign med normalnivået
Usikker på om matbudsjettet ditt er høyt eller lavt? Se SIFOs referansebudsjett for din husholdning. De faste postene er ofte der det er lettest å spare: sjekk om strømavtalen passer forbruket ditt, og om innboforsikringen har riktig forsikringssum og pris.
Når resultatet er negativt
Skill mellom kostnader som kan endres denne måneden og avtaler som krever reforhandling. Prioriter bolig, strøm, mat, transport til arbeid og avtalte gjeldsbetalinger. Kontakt kreditor tidlig dersom regninger ikke kan betales.
Veiledningen er utvidet .
Regneeksempel: en regning som kommer én gang i året
Anta at du betaler 12 000 kroner i forsikringer i løpet av året. En avsetning på 1 000 kroner hver måned fordeler utgiften over tolv måneder. Registrerer du bare den siste kontoutskriften, kan en måned uten forsikringsfaktura se 1 000 kroner romsligere ut enn den er. Bruk samme fremgangsmåte for service, medlemskap og andre regninger med lang betalingsperiode.
Har du 35 000 kroner utbetalt og 29 000 kroner i samlede månedlige kostnader, viser kalkulatoren 6 000 kroner igjen. Legger du en fast spareoverføring på 2 000 kroner under «Annet», blir restbeløpet 4 000 kroner. Dette er et illustrerende budsjett, ikke et anslag på hva en husholdning bør bruke.
Unngå å telle samme kjøp to ganger
Betaler du dagligvarer med kredittkort, skal kjøpene høre til matposten. Hele kredittkortfakturaen skal da ikke legges til som en ny forbruksutgift. Renter og nedbetaling av gammel kortgjeld må derimot få plass i budsjettet. Skill også en overføring mellom egne kontoer fra en betaling til andre.
Ved ujevn inntekt kan du lage én beregning med en svak måned og én med et forventet månedsnivå. En årsbonus hjelper ikke med en regning som forfaller før bonusen kommer. Ha derfor en egen oversikt over forfallsdatoer, selv om kalkulatoren viser et positivt årsbeløp.
Sammenlign med eget forbruk og et referansebudsjett
SIFOs referansebudsjett kan gi et utgangspunkt for noen forbruksposter. Det er ikke et statistisk gjennomsnitt eller et komplett husholdningsbudsjett; blant annet bolig og strøm må legges til. Sjekk hva posten allerede omfatter før du legger den sammen med egne tall.
Gå tilbake til beregningen etter en måned og sammenlign med kontoutskriften. Juster postene som var for lave, og bestem hva overskuddet skal brukes til. Hvis nødvendige regninger ikke kan betales, kan NAV gi økonomi- og gjeldsrådgivning. Et negativt resultat bør følges opp med en betalingsoversikt, ikke dekkes med nye kostbare kjøp på kreditt.
Kilder til forklaringene
Spørsmål og svar
Skal sparing stå som kostnad?
Hvis beløpet skal overføres fast hver måned, bør det få en egen post. Kalkulatoren viser marginen før en slik post; du kan legge sparingen under annet for å teste hva som er realistisk.
Hvordan fører jeg kvartals- og årsregninger?
Del forventet årsbeløp på tolv og sett av beløpet hver måned. Da blir månedsbildet mindre avhengig av når fakturaen kommer.