Lønner det seg å leie eller eie?
Sammenlign nettoformuen etter samme antall år. Modellen lar leietakeren investere egenkapitalen og lar begge alternativer spare en eventuell månedlig kostnadsforskjell.
Av Håkon Flo EriksenMetode gjennomgått Slik sammenligner vi
Samme tidshorisont
Sammenlign formuen etter 7 år
Leiealternativet investerer egenkapitalen og eventuell månedlig kostnadsforskjell. Eiealternativet får boligverdi minus restlån og salgskostnad.
En rettferdig sammenligning trenger alternativkostnad
Egenkapital og kjøpskostnader bindes i boligen. I leiealternativet investeres de i stedet. Hvis det ene alternativet koster mer per måned, investerer det andre differansen. Slik unngår modellen å anta at ledige penger bare forsvinner.
Boligpris er ikke en sikker avkastning
Test nullvekst, fall og moderat vekst. Salgskostnad trekkes fra boligverdien, og restlånet trekkes fra. Vedlikehold, felleskostnader og eierspesifikke kostnader må legges inn som månedlig beløp.
Skatt og personlige forhold
Modellen er før individuell skatt og tar ikke stilling til dokumentavgiftens eksakte størrelse, skattefri gevinst, formuesskatt, leieøkning eller flyttekostnader. Legg kjente kjøpskostnader inn samlet.
Veiledningen er utvidet .
Start med to boliger som dekker samme behov
Bruk leieprisen for en bolig du faktisk kunne bodd i, og kjøpesummen for et sammenlignbart alternativ. Hvis eierboligen har ekstra rom, bedre beliggenhet eller parkering, kjøper du også mer bolig. Regnestykket kan ikke avgjøre hvor mye disse forskjellene er verdt for deg.
Ta med felleskostnader, forsikring og et anslag for vedlikehold på eiersiden. Unngå å legge boliglånets avdrag inn i feltet for løpende eierkostnader, siden modellen allerede beregner terminbetalingen. Kontroller også hvordan fellesgjeld håndteres i pris og månedlige beløp, slik at samme gjeld ikke regnes to ganger.
Se hvor mye resultatet avhenger av prisutviklingen
En bolig til 4 millioner kroner som faller 5 prosent i verdi, har et verdifall på 200 000 kroner før salgsutgifter. Beløpet trekkes fra eierens egenkapital, uavhengig av hvor mye egenkapital som ble brukt ved kjøpet. Eksemplet viser hvorfor en liten prosentvis endring kan få stor betydning for nettoformuen.
Test kortere botid og lavere boligprisvekst før du legger vekt på hovedresultatet. Kjøps- og salgskostnader fordeles over færre år hvis du må flytte tidlig. På leiesiden må du også variere den alternative avkastningen; en valgt prosentsats er ikke en sikker inntekt.
Skill resultatet fra månedlig betalingsevne
Eiealternativet kan ende med høyere beregnet formue, men samtidig kreve mer penger ut hver måned. Kontroller linjen for kontantutbetaling mot budsjettet ditt. Modellen forutsetter at den billigste løsningen faktisk investerer kostnadsforskjellen; bruker du pengene, blir sluttformuen lavere.
Beregningen er før individuelle skatteforhold og holder flere forhold uendret. Legg kjente kjøpskostnader inn i feltet, og vurder renteendringer, husleieendringer og oppussing separat. Stabilitet, fleksibilitet og risikoen for å måtte selge på et ugunstig tidspunkt må vurderes sammen med tallene.
Spørsmål og svar
Hvorfor investeres egenkapitalen i leiealternativet?
Fordi pengene ikke bindes i boligkjøpet. Å ignorere alternativ avkastning ville systematisk gjøre eiealternativet for gunstig i sammenligningen.
Er resultatet en prognose?
Nei. Fremtidig boligpris og investeringsavkastning er ukjent. Bruk kalkulatoren til scenarioanalyse og vurder også stabilitet, fleksibilitet og hvor lenge du faktisk vil bo.