Hvordan fungerer kredittkort?

Et kredittkort gir deg en kredittramme, for eksempel 50 000 kr, som du kan handle for. Kjøpene samles på en faktura, vanligvis én gang i måneden. Du velger selv om du betaler hele fakturaen eller deler den opp. Kredittrammen er et lån du har tilgang til hele tiden, også når du ikke bruker den.

Før du får kortet, skal kortutstederen etter finansavtaleloven gjøre en grundig vurdering av om du har økonomi til å betjene kreditten. Les mer om kravene for å få kredittkort.

Den rentefrie perioden er tiden fra kjøpet til forfall på fakturaen. Betaler du hele fakturaen innen forfall, betaler du normalt ikke rente på varekjøp. Det vanligste i markedet er inntil 45 rentefrie dager, og det lengste er 60 dager. Kontantuttak kan ha rente fra uttaksdagen: det gjelder 25 av 72 kortprodukter i Finansportalen.

Betaler du mindre enn hele fakturaen, må du minst betale minstebeløpet. Utlånsforskriften krever at minstebeløpet er stort nok til at kreditten blir nedbetalt i løpet av fem år. Resten av saldoen får rente. Se hvordan renten på kredittkort beregnes.

Kostnaden avhenger av hvordan du bruker kortet. De faste kostnadene er årsgebyr og eventuelt fakturagebyr. 51 av 72 kortprodukter i Finansportalen har ikke årsgebyr, og blant kortene som har det, er medianen 600 kr. Bruker du kortet i utenlandsk valuta, kommer valutapåslaget i tillegg, oftest 2,00 %. Kontantuttak kan koste både gebyr og rente.

Den største kostnaden er renten når saldoen blir stående. Medianen for effektiv rente er 23,90 % i Finansportalens priseksempel med 15 000 kr over 12 måneder. Sammenlign kortene på lavest fast kostnad hvis du betaler hele fakturaen, og på effektiv rente hvis du deler opp.

Med debetkort (bankkort) betaler du med egne penger fra brukskontoen. Med kredittkort låner du, og betaler senere. Kredittkortet gir deg en rentefri utsettelse og ofte forsikringer eller bonus, men også fristelsen til å bruke penger du ikke har.

Kredittkortet kan også gi et ekstra vern: Finansavtaleloven gir forbrukeren rett til å gjøre gjeldende de samme innsigelsene og pengekravene mot kredittyteren som mot selgeren, når kreditten ytes etter avtale mellom selgeren og kredittyteren. Trenger du bare et kort til hverdagskjøp, kan du sammenligne dagligbank og bankkort.

Kredittkort registreres i Gjeldsregisteret med både kredittramme og saldo. Når du søker om lån, skal banken etter utlånsforskriften vurdere betjeningsevnen som om alle kredittrammene dine er fullt brukt. Har du kort du ikke bruker, kan det lønne seg å senke rammen eller si opp kortet.